Financiële maatregelen getroffen door banken en overheid: een overzicht
Als ondernemer kan je financiële moeilijkheden ondervinden als gevolg van de vele coronamaatregelen. Daar brengen de regering, de Nationale Bank van België en de financiële sector verandering in met een tweede luik van maatregelen. Dankzij een staatswaarborg voor bepaalde kredieten, kan je een nieuw overbruggingskrediet voor 12 maanden krijgen. Bovendien is het nu mogelijk zes maanden betalingsuitstel voor schulden aan banken te ontvangen. Een overzicht.
Betalingsuitstel voor ondernemingen
Een betalingsuitstel van het ondernemingskrediet houdt in dat jouw onderneming of organisatie gedurende maximum zes maanden geen aflossingen van kapitaal moet doen. De intresten blijven verschuldigd. De gebruikelijke dossier- of administratiekosten rekenen de banken niet aan.
Wat zijn de voorwaarden?
- Je onderneming heeft betalingsproblemen door de coronacrisis en één van onderstaande is van toepassing:
- Je omzet of activiteit is gedaald of zal dalen.
- Je doet volledig of deels beroep op tijdelijke of volledige werkloosheid.
- Je moest verplicht sluiten door de overheid vanwege het coronavirus.
- Je onderneming is gevestigd in België.
- Je onderneming had geen achterstal op haar lopende kredieten of bij de belastingen of sociale zekerheidsbijdragen op 1 februari 2020.
- Je onderneming of organisatie heeft bij alle banken aan haar contractuele kredietverplichtingen voldaan gedurende de laatste 12 maanden voorafgaand aan 31 januari 2020 en doorloopt geen actieve kredietherstructurering.
Timing
Dien je je aanvraag in tot en met 30 april 2020, dan krijg je maximum zes maanden betalingsuitstel, en dit tot uiterlijk 31 oktober 2020. Doe je je aanvraag na 30 april 2020, dan blijft de einddatum 31 oktober 2020.
Nieuw overbruggingskrediet voor ondernemingen
Wil je een nieuw (overbruggings-)krediet of kredietlijn aangaan met een maximale looptijd van twaalf maanden, dan kan je beroep doen op de garantieregeling die de financiële sector uitwerkte met de federale overheid. Deze kredieten worden grotendeels gewaarborgd door de federale overheid.
Aan welke voorwaarden moet je onderneming voldoen?
- Je onderneming had geen achterstal op haar lopende kredieten of bij de belastingen of sociale zekerheidsbijdragen op 1 februari 2020.
- Je onderneming of organisatie heeft bij alle banken aan haar contractuele kredietverplichtingen voldaan gedurende de laatste 12 maanden voorafgaand aan 31 januari 2020 en doorloopt geen actieve kredietherstructurering.
Aan welke voorwaarden moet het krediet voldoen?
- Korte termijn krediet (maximaal 12 maanden).
- Het moet gaan om bijkomende financiering. Herfinancieringen, verlengingen en wederopnames van bestaande kredieten komen niet in aanmerking.
- Kredieten worden verstrekt door kredietinstellingen vanaf 1 april 2020 tot 30 september 2020.
- Maximaal 50 miljoen euro per bedrijf (of groep van verbonden bedrijven).
Kostprijs
- De kostprijs van de garantie bedraagt 0,25% voor kmo’s en 0,50% voor grote bedrijven.
- De kostprijs van het krediet bedraagt maximaal 1,25% interest (op jaarbasis) van het geleende bedrag plus de gebruikelijke kosten (bijvoorbeeld dossierkosten of reserveringsprovisies).
Bedrijven die niet getroffen worden door de coronacrisis moeten uiteraard geen beroep doen op deze garantieregeling. Op die manier worden de bijhorende garantiekosten vermeden.
Afspraken met de banken
Deze regeling geldt verplicht voor alle banken in België. Enige uitzondering hierop zijn de banken met een zeer gering marktaandeel.
Elke bank kan een portefeuille van nieuwe kredieten opbouwen binnen de grenzen van een aan haar toegewezen enveloppe. Die enveloppe is het aandeel van de bank in het maximale bedrag aan kredieten dat de Staat waarborgt (50 miljard euro). Dat maximale bedrag wordt tussen de betrokken kredietinstellingen verdeeld rekening houdend met het marktaandeel van elke kredietinstelling per 31 december 2019.
De Staat waarborgt kredietportefeuilles per bank. Het verlies en de verliesbijdrage wordt op portefeuilleniveau (= som van alle kredieten bij een bank) berekend.
| Verlies tussen de 0 en 3% | Geen tussenkomst door de overheid |
| Verlies tussen de 3 en 5% | Tussenkomst van de overheid bedraagt 50% |
| Verlies van boven de 5% | Tussenkomst van de overheid bedraagt 80% |
Betalingsuitstel voor particulieren
Een betalingsuitstel van het hypothecair krediet houdt in dat je als kredietnemer gedurende maximum zes maanden je krediet (en dit zowel voor kapitaal als intresten) niet moet afbetalen. De intresten gedurende het betalingsuitstel worden achteraf verrekend. De banken verbinden zich ertoe om de gebruikelijke dossier- of administratiekosten niet aan te rekenen.
Wat zijn de voorwaarden?
- Je inkomen moet gedaald of weggevallen zijn door de coronacrisis.
- Je hebt geen betalingsachterstand sinds 1 februari.
- Het moet gaan over een lening voor je enige woning die ook op dit moment dient als je hoofdverblijfplaats in België.
- Alles samen mag er niet meer dan 25.000 euro aan spaargeld aanwezig zijn (zicht- en spaarrekeningen en beleggingsportefeuille).
De financiële sector heeft extra aandacht voor diegenen die het zwaarst getroffen worden door de huidige crisis. Als je als kredietnemer maandelijks minder dan 1.700 euro netto overhoudt, kan je een betalingsuitstel opnemen zonder dat je intresten op het betalingsuitstel bent verschuldigd. De bank neemt dit op zich.
Timing
Dien je je aanvraag in tot en met 30 april 2020, dan krijg je maximum zes maanden betalingsuitstel, en dit tot uiterlijk 31 oktober 2020. Doe je je aanvraag na 30 april 2020, dan blijft de einddatum 31 oktober 2020.
