Financiering via PMV, iets voor jou?
Ondernemers die belangrijke investeringen willen doen, worden vaak geconfronteerd met een financieringsprobleem. Je kan uiteraard altijd een lening bij de bank vragen, maar banken zijn niet altijd even meegaand in het toestaan van (voldoende grote) leningen. Er bestaan echter nog andere instanties waarop je een beroep kan doen met het oog op financiering. Een daarvan is de Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV). Wat is PMV en waarvoor kan je daar aankloppen?
De essentie
Met een stevig dossier en onderbouwd businessplan kom je via PMV vaak wél in aanmerking voor de financiering die je bij de bank niet krijgt. Het ruime aanbod aan leningsformules van PMV werd onlangs nog uitgebreid met de ‘Ecoboostlening’ voor milieuvriendelijke investeringen.
Participatiemaatschappij Vlaanderen
De Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) is de investeringsmaatschappij van de Vlaamse overheid. PMV financiert beloftevolle ondernemingen en projecten in Vlaanderen, van de start tot en met de groei en internationalisering, om zo de Vlaamse economie te stimuleren en bij te dragen aan de groei en welvaart in Vlaanderen.
Welke financieringssteun biedt PMV aan?
PMV biedt verschillende financieringsoplossingen aan in de vorm van kapitaal, leningen en waarborgen, die je onderling ook kan combineren, afhankelijk van de financiële behoefte van je onderneming.
Het standaardaanbod bestaat voornamelijk uit:
- Startlening. Dat is een achtergestelde lening van maximaal 100.000 euro tegen een vaste rentevoet van 3% en met een looptijd van maximaal 3 jaar. Deze lening staat open voor vennootschappen, zelfstandigen en vrije beroepers die nog met hun activiteiten moeten starten in hoofdberoep of die niet langer dan vier jaar actief zijn. Ze kan aangevraagd worden voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen, en de financiering van bedrijfskapitaal bij de start of de uitbouw van je activiteiten. Let op! Er wordt ook een eigen inbreng van minimaal 25% van het kredietbedrag gevraagd.
- Cofinanciering. Dat is een achtergesteld krediet, toegestaan door PMV samen met andere financiers (bv. een bank), van maximaal 350.000 euro, tegen een vaste rentevoet van 3,5%, en met een looptijd van 3 tot 10 jaar. Deze lening kan aangevraagd worden door vennootschappen, zelfstandigen en vrije beroepers met een bestaande of startende activiteit, voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen, en de financiering van bedrijfskapitaal bij de start of uitbouw van hun activiteit. Let op! Er is een eigen inbreng van minstens 25% van het kredietbedrag en 10% van de totale financieringsbehoefte vereist.
- Cofinanciering+. Dat is een achtergesteld krediet, toegestaan door PMV samen met andere financiers (bv. een bank), van minimaal 350.000 euro en maximaal 700.000 euro, tegen een vaste rentevoet van 5,25%, met een looptijd van 3 tot 10 jaar. Deze lening kan aangevraagd worden door vennootschappen, zelfstandigen en vrije beroepers met bestaande activiteiten die al een positieve cashflow genereren, voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen, en de financiering van bedrijfskapitaal bij de uitbouw van hun activiteiten. Let op! Er is een eigen inbreng van minstens 25% van het kredietbedrag en minstens 10% van de totale financieringsbehoefte vereist.
-
Winwinlening. Dat is een manier om als kmo, zelfstandige of vrije beroeper die in Vlaanderen gevestigd is, op een eenvoudige en goedkope manier tot 300.000 euro te lenen via particuliere investeerders, die daarvoor een fiscaal voordeel krijgen. Het gaat om een achtergestelde lening van maximaal 300.000 euro tegen een rentevoet die jaarlijks aangepast wordt, en met een looptijd van 5 tot 10 jaar.
-
Waarborgen. PMV staat niet enkel zelf leningen toe, maar voorziet ook waarborgen voor leningen die je bij de bank afsluit, bijvoorbeeld wanneer je wel een sterk businessplan hebt maar onvoldoende waarborgen om de bank te overtuigen. Via PMV kan je, in ruil voor een eenmalige premie, een waarborg tot 2,25 miljoen euro krijgen, die maximaal 75% van het bedrag van je krediet dekt.
Tip. Het gaat telkens om ‘achtergestelde’ leningen ten opzichte van alle kredieten van financiële instellingen. Dat betekent dat in geval van betalingsproblemen of faillissement deze leningen pas terugbetaald worden nadat alle bancaire kredieten terugbetaald zijn. Daardoor beschouwen banken deze leningen als een uitbreiding van het eigen vermogen en een versterking van de solvabiliteit van je onderneming.
Daarnaast biedt PMV ook nog een aanbod ‘op maat’ aan, zowel voor ondernemingen als voor projecten, waarbij verschillende ondersteuningsvormen (kapitaal, leningen, waarborgen …) gecombineerd kunnen worden.
Let op! Welke financieringsvorm je ook wil bekomen, je zal telkens een goed onderbouwd en realistisch businessplan moeten kunnen voorleggen, met een duidelijke visie en een aantoonbare positieve impact op de Vlaamse economie. PMV evalueert je businessplan grondig en toetst het op zijn haalbaarheid. Daarbij wordt o.a. gekeken naar haalbaarheid, marktpotentieel, unique selling proposition t.o.v. de concurrentie, commerciële aanpak, een realistische inschatting van de kosten, de (volledige) financieringsbehoefte en het exitpotentieel in geval van kapitaaldeelname.
Nieuw: de ecoboostlening
Wat?
De Ecoboostlening is een achtergesteld krediet van maximaal 150.000 euro, bestemd voor alle kmo-ondernemingen die minstens 18 maanden actief zijn (een kmo is een zelfstandig bedrijf met minder dan 250 werknemers, een jaaromzet van maximaal 50 miljoen euro of een balanstotaal van maximaal 43 miljoen euro). De lening heeft een looptijd van minimaal 3 en maximaal 10 jaar. De vaste rentevoet bedraagt 3%. Let op! Er wordt een eigen inbreng van minstens 20% van de investeringsbehoefte vereist.
Voor wie?
De Ecoboostlening kan toegestaan worden aan natuurlijke of rechtspersonen in het kader van de financiering van investeringen op het grondgebied van het Vlaamse Gewest, of van activiteiten van een in het Vlaamse Gewest gelegen exploitatiezetel van de betrokken onderneming, en op voorwaarde dat deze activiteiten een duidelijke toegevoegde waarde voor Vlaanderen hebben.
Voor welke investeringen?
De Ecoboostlening is bestemd voor de financiering van nieuwe investeringen in hernieuwbare energie, watervoorziening, duurzamere mobiliteit en afvalverwerking, renovatie van commerciële gebouwen, reductie van vervuiling en bescherming en herstel van de biodiversiteit en ecosystemen.
Tips
- Bij de Ecoboostlening worden weinig tot geen waarborgen gevraagd. De eventuele waarborgen worden bepaald in functie van het kredietrisico en slaan enkel op de elementen die betrekking hebben op het project. Indien er toch waarborgen gevraagd worden, dan let PMV er op dat de kosten ervan zo beperkt mogelijk gehouden worden (bv. een hypothecair mandaat i.p.v. een hypothecaire inschrijving).
- Een Ecoboostlening kan met een Cofinanciering of Startlening gecombineerd worden. Het gezamenlijke bedrag van alle kredieten mag niet meer dan 350.000 euro bedragen maar openstaande kredietbedragen onder de vorm van Ecoboostleningen zijn niet opgenomen in dat totaal. Het maximaal uitstaand saldo onder de vorm van Ecoboostleningen is begrensd tot 150.000 euro per debiteur of groep van debiteuren.
Let op! Als kredietnemer (natuurlijke persoon) mag je niet actief zijn in o.a. de primaire productie (teelt) van landbouwproducten (wanneer je naast de teelt ook landbouwproducten verwerkt, kom je wél in aanmerking voor financiering).
Meer weten?
Wil je weten of de investering die je plant voor financiering door PMV in aanmerking komt, contacteer dan vooraf je SBB-adviseur voor meer info. Om je slaagkansen te maximaliseren, kan hij je ook helpen bij de opmaak van een stevig onderbouwd dossier.
